9 เรื่องควรรู้ ก่อนโอนเงินต่างประเทศ เพื่อความอุ่นใจในทุกธุรกรรม

2. ความแตกต่างระหว่างการโอนเงินขาเข้าและขาออก

• การโอนเงินขาออก

  การโอนเงินขาออก หมายถึง การส่งเงินจากประเทศหนึ่งไปยังอีกประเทศหนึ่ง โดยอาจมีวัตถุประสงค์ต่างๆ เช่น ส่งเงินให้ครอบครัว หรือเพื่อนในต่างประเทศ ซื้อสินค้าหรือบริการจากต่างประเทศ ลงทุนในต่างประเทศ หรือ ชำระค่าเล่าเรียนหรือค่าธรรมเนียมทางการศึกษา

• การโอนเงินขาเข้า

  การโอนเงินขาเข้า หมายถึง การรับเงินจากต่างประเทศ ซึ่งอาจมาจากแหล่งที่มาเช่น รายได้จากการขายสินค้าและบริการให้กับลูกค้าต่างประเทศ เงินโอนจากญาติหรือเพื่อน การรับเงินลงทุนจากต่างประเทศ รายได้จากการทำงานในต่างประเทศ เป็นต้น และเหมาะกับสาย Influencer ที่มีรายได้จาก Platform ต่างๆ

3.1 ขาออก (จากไทยไปต่างประเทศ)

• ระบบ SWIFT (ผ่านธนาคาร) : ระบบ SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) เป็นระบบที่ธนาคารทั่วโลกใช้ในการส่งข้อมูลการโอนเงินระหว่างกัน ซึ่งเป็นระบบที่มีความปลอดภัยสูงและน่าเชื่อถือสูง ซึ่งธนาคารหลายแห่งในไทยมีบริการโอนเงินผ่านระบบ SWIFT
• Western Union และ PayPal : เป็นช่องทางที่สามารถโอนเงินได้อย่างรวดเร็ว แต่อาจมีค่าธรรมเนียมที่แตกต่างกันออกไป

3.2 ขาเข้า (จากต่างประเทศมายังไทย)

• ระบบ SWIFT (ผ่านธนาคาร) : การรับเงินโอนจากต่างประเทศเข้าบัญชีธนาคารในไทยสามารถทำได้ผ่านระบบ SWIFT เช่นเดียวกัน ซึ่งเป็นวิธีที่ปลอดภัยและมีความน่าเชื่อถือสูง
• Western Union : ผู้รับสามารถรับเงินได้ที่ตัวแทน Western Union ทั่วประเทศที่จุดบริการได้ทันทีหลังจากโอนสำเร็จ
• PayPal : สามารถรับเงินโอนผ่าน PayPal และถอนเงินเข้าบัญชีธนาคารในไทยได้

4. ตรวจสอบกฎระเบียบและข้อจำกัดทางกฎหมาย
แต่ละประเทศมีกฎระเบียบและข้อจำกัดเฉพาะเกี่ยวกับการโอนเงินระหว่างประเทศ การทำความเข้าใจกฎเกณฑ์ต่างๆ จะช่วยให้คุณหลีกเลี่ยงปัญหาทางกฎหมายและการถูกระงับการทำธุรกรรม

• การรายงานการโอนเงิน
  ในประเทศไทย การโอนเงินระหว่างประเทศที่มีมูลค่าตั้งแต่ 200,000 ดอลลาร์สหรัฐขึ้นไป (หรือเทียบเท่า) ต้องรายงานต่อธนาคารแห่งประเทศไทย โดยธนาคารหรือผู้ให้บริการโอนเงินจะเป็นผู้ดำเนินการรายงานข้อมูล ทั้งนี้ ลูกค้าต้องแจ้งข้อมูล หรือส่งมอบเอกสารที่เกี่ยวข้องให้แก่ธนาคาร เพื่อรายงานต่อธนาคารแห่งประเทศไทย
• ข้อจำกัดในการโอนเงิน
  บางประเทศอาจมีข้อจำกัดในการโอนเงินเข้าหรือออก เช่น จำนวนเงินสูงสุดที่สามารถโอนได้ต่อวันหรือต่อเดือน ประเภทของธุรกรรมที่อนุญาตให้ทำได้ และเอกสารประกอบที่จำเป็นสำหรับการโอนเงินจำนวนมาก เป็นต้น
• การป้องกันการฟอกเงิน
  ธนาคารและผู้ให้บริการโอนเงินมีหน้าที่ตามกฎหมายในการตรวจสอบ และรายงานธุรกรรมที่น่าสงสัย เพื่อป้องกันการฟอกเงินและการสนับสนุนทางการเงินแก่การก่อการร้าย คุณอาจถูกขอให้แสดงเอกสารยืนยันแหล่งที่มาของเงินหากมีการโอนเงินจำนวนมาก

5. อัตราแลกเปลี่ยนและค่าธรรมเนียม
การโอนเงินต่างประเทศมักมีค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องสองส่วนหลักๆ ได้แก่ อัตราแลกเปลี่ยนและค่าธรรมเนียมการโอน

• อัตราแลกเปลี่ยน
  อัตราแลกเปลี่ยน คือ ราคาของสกุลเงินหนึ่งเมื่อเทียบกับอีกสกุลเงินหนึ่ง ซึ่งเปลี่ยนแปลงได้ ตลอดเวลาตามสภาวะตลาด โดยธนาคารและผู้ให้บริการโอนเงินแต่ละรายอาจเสนออัตราแลกเปลี่ยนที่แตกต่างกัน ดังนั้นการเปรียบเทียบอัตราแลกเปลี่ยนจากหลายๆ แหล่งจึงเป็นสิ่งสำคัญที่ต้องคำนึงถึง
• ค่าธรรมเนียมการโอน
  ค่าธรรมเนียมการโอนเงินระหว่างประเทศมักประกอบด้วย ค่าธรรมเนียมการส่ง ค่าธรรมเนียมการรับ ค่าธรรมเนียมธนาคารตัวกลาง (ในกรณีที่มีธนาคารตัวกลางเกี่ยวข้อง) ซึ่งค่าธรรมเนียมอาจแตกต่างกันไปตามผู้ให้บริการ สกุลเงิน จำนวนเงินที่โอน และวิธีในการโอน

6. วางแผนเรื่องเวลาในการโอนเงิน
การวางแผนเรื่องเวลาเป็นสิ่งสำคัญในการโอนเงินต่างประเทศ เนื่องจากมีหลายปัจจัยที่อาจส่งผลต่อระยะเวลาในการดำเนินการ ได้แก่

• ปัจจัยที่ส่งผลต่อระยะเวลาในการโอนเงิน
  ได้แก่ วิธีการโอนเงินที่เลือกใช้ ความแตกต่างของเขตเวลา (Time Zone) วันหยุดธนาคารและวันหยุดนักขัตฤกษ์ ขั้นตอนการตรวจสอบของธนาคาร ตลอดจนความซับซ้อนของกฎระเบียบในประเทศปลายทาง
• ระยะเวลาโดยประมาณสำหรับวิธีการโอนเงินต่างๆ
  การโอนเงินผ่านระบบ SWIFT มักใช้เวลาประมาณ 1-3 วันทำการ บริการโอนเงินออนไลน์อาจใช้เวลาตั้งแต่ทันทีจนถึง 2-3 วันทำการ เป็นต้น อย่างไรก็ตามระยะเวลาการโอนเงินอาจขึ้นอยู่กับหลายปัจจัย เช่น สกุลเงินประเทศปลายทาง และระบบการโอนเงินที่ใช้ ทางที่ดีควรโอนเงินล่วงหน้าอย่างน้อย 3-5 วันทำการก่อนกำหนดที่ต้องการให้เงินถึงปลายทาง ที่สำคัญควรตรวจสอบเวลาปิดทำการของธนาคารในวันที่ต้องการโอนเงิน ตลอดจนสอบถามระยะเวลาโดยประมาณจากผู้ให้บริการโอนเงินก่อนทำรายการและควรหลีกเลี่ยงการโอนเงินในช่วงวันหยุดยาวหรือช่วงเทศกาลสำคัญ

9. ภาษีที่เกี่ยวข้องกับการโอนเงิน
การโอนเงินระหว่างประเทศ อาจมีผลกระทบทางภาษี ทั้งสำหรับผู้ส่งและผู้รับ ขึ้นอยู่กับโครงสร้างภาษีของแต่ละประเทศ ดังนั้นการทำความเข้าใจเรื่องภาษีจะช่วยให้คุณสามารถวางแผนทางการเงินได้อย่างมีประสิทธิภาพ
สำหรับผู้ที่มีความประสงค์จะใช้บริการโอนเงินต่างประเทศ ธนาคารเพื่อการเกษตรและสหกรณ์การเกษตร (ธ.ก.ส.) มีบริการโอนเงินต่างประเทศที่ครอบคลุมกับความต้องการที่หลากหลาย ได้แก่

• โอนเงินด่วนระหว่างประเทศ (Western Union)
  เป็นบริการรับเงิน ส่งเงิน และชำระเงินจากต่างประเทศ ผ่านบริษัท เวสเทิร์น ยูเนี่ยน โดย ธ.ก.ส. ให้บริการผ่าน 3 ช่องทาง ได้แก่ เคาน์เตอร์สาขา ธ.ก.ส. ทั่วประเทศ บริการรับเงินผ่านโทรศัพท์ “โทรง่าย จ่ายเร็ว (P2A)” และบริการผ่านตู้ ATM/CDM ของ ธ.ก.ส.
  และบริการ “โทรง่าย จ่ายเร็ว (P2A)” รับเงินโอนเข้าบัญชี ธ.ก.ส. ผ่านทางโทรศัพท์ภายใน 15 นาที โดยลูกค้าไม่ต้องเดินทางมาที่สาขา สามารถใช้บริการได้ที่เบอร์โทรศัพท์ 0 2555 0448 ในเวลาทำการของธนาคาร
• โอนเงินต่างประเทศผ่านระบบ SWIFT
  บริการโอนเงินผ่านระบบ SWIFT ทั้งบริการเงินโอนต่างประเทศขาเข้า (Inward Remittance) เพื่อเข้าบัญชีเงินฝากที่มีอยู่กับ ธ.ก.ส. ทุกสาขาทั่วประเทศ และบริการโอนเงินต่างประเทศขาออก (Outward Remittance) เพื่อเข้าบัญชีธนาคารในต่างประเทศ สะดวก รวดเร็ว ปลอดภัย ภายใน 1 วันทำการ (อย่างช้าไม่เกิน 3 วันทำการ) ทั้งนี้ ปัจจุบัน ธ.ก.ส. ให้บริการโอนเงินต่างประเทศขาออก ผ่านช่องทาง BAAC Mobile 3 สกุลเงิน ได้แก่ USD EUR THB(เฉพาะกรณีโอนไป สปป.ลาว)
• บริการโอนเงินไทย-ลาว
  บริการโอนเงินสกุลเงินบาทด้วยระบบ SWIFT เข้าบัญชีเงินฝากได้ทุกธนาคารใน สปป. ลาว และรับเงินโอนจาก สปป.ลาว เข้าบัญชีเงินฝากได้ทุกธนาคารในประเทศไทย
• บริการโอนเงินต่างประเทศขาออกสำหรับ สปป.ลาว
  บริการโอนเงินต่างประเทศขาออกรูปแบบใหม่ สำหรับชาว สปป. ลาวที่มาทำงานในประเทศไทย ให้สามารถส่งเงินกลับบ้านได้ทุกเดือน ผ่าน ธ.ก.ส. ได้อย่างรวดเร็ว สะดวก ปลอดภัย สมัครใช้บริการเพียงครั้งเดียวได้ที่ ธ.ก.ส. ทุกสาขาทั่วประเทศ