ยุทธศาสตร์การดำเนินงานขององค์กร
ธ.ก.ส. มีการทบทวนสถานการณ์ภายนอกสำคัญที่อาจส่งผลกระทบต่อการดำเนินธุรกิจ เพื่อจัดทำแผนวิสาหกิจ ระยะ 5 ปี และแผนปฏิบัติการ ประจำปีบัญชี 2569 ที่สอดรับกับทิศทางยุทธศาสตร์ระยะกลาง และระยะยาว (ปีบัญชี 2567 - 2575) และทิศทางการพัฒนาที่ยั่งยืนซึ่งเป็นหลักการที่ ธ.ก.ส. ยึดมั่น ตามวิสัยทัศน์ และพันธกิจ โดยพบประเด็นความท้าทายที่กระทบต่อธนาคาร และโอกาสทางธุรกิจที่ธนาคารสามารถเร่งดำเนินการเพื่อรับโอกาส ดังนี้
ความท้าทาย
Hyper Aged-Society:
สัดส่วนผู้สูงอายุประเทศไทยยังคงเพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่อง เช่นเดียวกันกับเกษตรกรลูกค้าที่สูงอายุ และมีผลิตภาพลดลง ส่งผลกระทบต่อความแข็งแรงของพอร์ตสินเชื่อในระยะยาว เป็นความท้าทายในการบริหารความเสี่ยงหนี้ที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ และพัฒนาผลิตภัณฑ์บริการที่เหมาะสม
Climate Change:
ส่งผลกระทบต่อผลผลิตของเกษตรกรโดยตรง นำไปสู่การผิดนัดชำระหนี้ รวมถึงกฎระเบียบด้านสิ่งแวดล้อมที่เกี่ยวข้อง ทำให้ผลผลิตทางการเกษตรต้องการมาตรฐานที่สูงขึ้น พร้อมๆ กับต้นทุนการผลิตที่มากขึ้น
AI & Digital Economy:
อุตสาหกรรมการเงินมีการแข่งขันสูงขึ้น จากผู้ให้บริการ Non-Bank และ Virtual Bank ที่ตอบสนองพฤติกรรมลูกค้าได้รวดเร็วด้วยต้นทุนที่ต่ำ อาจส่งผลกระทบต่อส่วนแบ่งตลาดของธนาคาร
Debt & Inequality:
หนี้สินครัวเรือนและความเหลื่อมล้ำอยู่ในระดับสูง ส่งผลกระทบต่อการขยายสินเชื่อเพิ่ม จากข้อจำกัดด้านความสามารถในการชำระหนี้เมื่อเทียบกับรายได้ของเกษตรกร
Geopolitical Conflict:
มาตรการกีดกันทางการค้า ปัญหาความขัดแย้งระหว่างชายแดน และการแข่งขันทางการค้าระหว่างประเทศมหาอำนาจ เป็นปัจจัยที่เพิ่มความไม่แน่นอนให้กับเศรษฐกิจและการค้าระหว่างประเทศ
โอกาสทางธุรกิจ
Net Zero Emissions:
การลดก๊าซเรือนกระจกและระบบการซื้อขายคาร์บอนเครดิต จะเป็นกรอบสำคัญของภาคการเกษตร ส่งผลให้เกษตรกรต้องปรับการผลิตให้เป็นมิตรต่อสิ่งแวดล้อม และสถาบันการเงินต้องปรับรูปแบบการสนับสนุนให้รองรับเกษตรกรรมที่ปล่อยคาร์บอนต่ำ ทั้งด้านเงินทุน องค์ความรู้ และบริการ
Digital & AI:
เทคโนโลยีดิจิทัล และ AI ช่วยเพิ่มประสิทธิภาพ และสร้างโอกาสให้สถาบันการเงิน อีกทั้งโครงการ Your Data ช่วยยกระดับมาตรฐาน และการใช้ข้อมูลอย่างปลอดภัย ส่งผลให้เพิ่มความสามารถให้บริการลูกค้าดีขึ้น ลดต้นทุนและพัฒนากระบวนการอำนวยสินเชื่อได้อย่างแม่นยำ
Sustainable Agriculture:
แนวโน้มการเติบโตของบริการด้านสุขภาพ อาหารปลอดภัย และการท่องเที่ยวแบบยั่งยืน เป็นปัจจัยสนับสนุนการพัฒนาผลิตภัณฑ์เกษตรที่มีมูลค่าสูง เปิดโอกาสให้เกษตรกรที่สามารถปรับปรุงการผลิตที่มีคุณภาพและเป็นมิตรต่อสิ่งแวดล้อมมากขึ้น
Food Securities:
ห่วงโซ่อุปทานของอาหารเป็นทรัพยากรที่มีค่ามากขึ้น จากราคาสินค้าเกษตรในตลาดโลกที่ปรับตัวสูงขึ้นตามความต้องการด้านความมั่นคงทางอาหาร และภาคการเกษตรไทยในฐานะผู้ผลิตของห่วงโซ่อุปทาน ได้รับผลกระทบเชิงบวก
จากโอกาส และความท้าทาย ธ.ก.ส. ยังคงมุ่งมั่นในการขับเคลื่อนองค์กรเพื่อมุ่งสู่วิสัยทัศน์ (Vision) "ธนาคารพัฒนาชนบทที่ยั่งยืน" ครอบคลุมการดำเนินงานใน 2 ส่วน คือ การเป็นธนาคารที่ยั่งยืน และการพัฒนาชนบทที่ยั่งยืน โดยในปีบัญชี 2569 ธ.ก.ส. ก้าวสู่เป้าหมาย ตำแหน่งทางยุทธศาสตร์ระยะกลาง (2569 - 2571) คือ ธนาคารภาคการเงินชนบทที่ทันสมัย (Modern Agricultural Bank) ซึ่งมุ่งเน้นการบริหารโครงสร้างรายได้ให้มีความแข็งแรง โดยเฉพาะพอร์ตสินเชื่อ และคุณภาพหนี้ ภายใต้พื้นฐานของการนำเทคโนโลยีดิจิทัลมาปรับปรุงกระบวนการทำงานภายในและการให้บริการลูกค้าด้วยต้นทุนที่เหมาะสม ให้บริการด้วยพนักงานที่เป็นมืออาชีพ มีองค์ความรู้ และทักษะที่ตอบโจทย์การให้บริการทางการเงินยุคใหม่ที่รวดเร็ว ภายใต้กฎระเบียบและความมั่นคงปลอดภัยของลูกค้าเป็นสำคัญ นอกจากนี้ ธ.ก.ส. ยังคงสนับสนุนการพัฒนาที่ยั่งยืนของเกษตรกรลูกค้าทั้งในมิติของเศรษฐกิจ สังคม และสิ่งแวดล้อม ตามแนวทาง ESG โดยมุ่งสนับสนุนการเชื่อมโยงตลาดสินค้าเกษตร ตั้งแต่การผลิต จนสู่การซื้อขายผ่านช่องทางที่หลากหลาย ให้เกษตรกรและชุมชนเติบโตอย่างยั่งยืน
ธนาคารที่ยั่งยืน
(Sustainable Bank)
- Balance Sheet ที่แข็งแรง
- จัดการคุณภาพหนี้ตามศักยภาพ
- ประยุกต์ใช้เทคโนโลยี ข้อมูล และ AI
- นวัตกรรมที่สร้างมูลค่า
- พนักงานทักษะสูง
- กระบวนการทำงานที่มีประสิทธิภาพ
- ธรรมาภิบาลแบบบูรณาการ (GRC)
ชนบทที่ยั่งยืน
(Sustainable Rural)
- Funding: สนับสนุนเงินทุนอย่างเป็นธรรม รวมถึงสินเชื่อที่สนับสนุนการผลิตที่ยั่งยืน
- Technology: ส่งเสริมการใช้เทคโนโลยีการเกษตรยุคใหม่ผ่านการเชื่อมโยงเครือข่าย
- Knowledge & Marketing: พัฒนาความรู้ควบคู่สนับสนุนตลาด (BAAC Matching, Branch Outlet)
- Value Added: ยกระดับผลิตภัณฑ์ สร้างมูลค่าเพิ่มสินค้าระดับพรีเมียม (Essence Glam)
ตำแหน่งทางยุทธศาสตร์ (Strategic Positioning)
ธ.ก.ส. ได้ทบทวนกรอบทิศทางการดำเนินงาน โดยคำนึงถึงการตอบสนองต่อสถานการณ์ได้ทันต่อการเปลี่ยนแปลง และการตอบสนองผู้มีส่วนได้ส่วนเสียที่สำคัญอย่างครบถ้วน ภายใต้การดำเนินงานตามพันธกิจ กรอบความยั่งยืนที่ครอบคลุมถึงเศรษฐกิจ สังคม และสิ่งแวดล้อม จึงกำหนดยุทธศาสตร์ในการขับเคลื่อนงาน 6 ยุทธศาสตร์ พร้อมตัวชี้วัดเป้าหมาย ดังนี้
บริหารจัดการสินทรัพย์
เพื่อสร้างรายได้ให้สมดุล
ท่ามกลางสถานการณ์ความเปราะบางของภาคเกษตร ที่เผชิญทั้งความผันผวนด้านรายได้ ภัยธรรมชาติ และต้นทุนการผลิตที่สูงขึ้น ธ.ก.ส. มุ่งเสริมสร้างขีดความสามารถในการเติบโตของสินเชื่ออย่างมีคุณภาพ ควบคู่กับการยกระดับพอร์ตสินเชื่อของลูกค้า ให้มีความมั่นคงและยั่งยืน ผ่านการบริหารความเสี่ยงที่เหมาะสม พร้อมทั้งจัดหาเงินทุนอย่างมีประสิทธิภาพ บริหารรายได้ และควบคุมค่าใช้จ่ายในการดำเนินงานอย่างรอบคอบ เพื่อสร้างสมดุลระหว่างการเติบโตทางธุรกิจและความมั่นคงทางการเงินขององค์กรในระยะยาว
บริหารจัดการคุณภาพสินเชื่อ
เพื่อความแข็งแกร่งทางการเงิน
จากสถานการณ์ลูกหนี้ที่ประสบปัญหา หรือผลกระทบจากสภาวะเศรษฐกิจ หรือภัยคุกคามต่างๆ ทำให้รายได้ลดลง ส่งผลกระทบต่อการชำระหนี้ ธ.ก.ส. จึงได้ให้ความสำคัญกับการบริหารจัดการคุณภาพสินเชื่ออย่างเป็นระบบ โดยมุ่งเน้นการบริหารจัดการหนี้ที่สามารถเข้าถึงลูกค้าทุกกลุ่ม พร้อมยกระดับกระบวนการติดตามและแก้ไขปัญหาหนี้อย่างมีประสิทธิภาพ ควบคู่กับการบริหารจัดการพอร์ตสินเชื่อด้วยคุณภาพตามศักยภาพลูกค้าแต่ละราย เพื่อรักษาคุณภาพพอร์ตสินเชื่อ ลดความเสี่ยง และสนับสนุนความมั่นคงทางการเงินอย่างยั่งยืน
เพิ่มขีดความสามารถลูกค้า
และชุมชนผ่านแกนกลางการเกษตร
เพื่อเสริมสร้างขีดความสามารถของลูกค้าและชุมชน โดยใช้ภาคการเกษตรเป็นแกนกลางในการขับเคลื่อนเศรษฐกิจฐานราก ธ.ก.ส. ได้ดำเนินการฟื้นฟูและพัฒนาศักยภาพลูกค้าอย่างเป็นระบบ มุ่งยกระดับองค์ความรู้ให้สอดคล้องกับลักษณะและความต้องการของลูกค้าในแต่ละกลุ่ม ควบคู่กับการสนับสนุนกลไกในการเชื่อมโยงตลาดตลอดห่วงโซ่คุณค่า เพื่อสร้างมูลค่าเพิ่มทางธุรกิจอย่างยั่งยืน ทั้งในด้านการพัฒนาสินค้าเกษตร การยกระดับคุณภาพและมาตรฐาน การพัฒนาตลาด และการส่งเสริมช่องทางการจำหน่ายสินค้าเกษตร
เพิ่มขีดความสามารถองค์กรด้วย
เทคโนโลยีดิจิทัลและนวัตกรรม
เนื่องจากพฤติกรรมการใช้บริการทางการเงินของลูกค้าที่เปลี่ยนแปลงไปส่งผลให้แนวโน้มการเติบโตของภาคการเงินดิจิทัลขยายตัวอย่างต่อเนื่อง ธนาคารจึงมุ่งยกระดับขีดความสามารถขององค์กร ผ่านการนำเทคโนโลยีดิจิทัล และนวัตกรรมมาประยุกต์ใช้ในการพัฒนากระบวนการทำงาน และการให้บริการอย่างต่อเนื่อง เพื่อเพิ่มประสิทธิภาพ และความคล่องตัวในกระบวนการทำงาน ควบคู่กับการสร้างมูลค่าเพิ่มทางธุรกิจด้วยการวิจัยและนวัตกรรม เพื่อรองรับการเปลี่ยนแปลงและการเติบโตขององค์กรอย่างยั่งยืนในยุคดิจิทัล
เพิ่มศักยภาพบุคลากร และ GRC
รองรับการเติบโตทางธุรกิจ
ในยุคที่สภาวะเศรษฐกิจมีการเปลี่ยนแปลงอย่างรวดเร็ว บุคลากรถือเป็นกลไกสำคัญในการขับเคลื่อนองค์กรให้สามารถปรับตัวและเติบโตได้อย่างยั่งยืน ธ.ก.ส. จึงให้ความสำคัญกับการเพิ่มศักยภาพบุคลากรอย่างต่อเนื่อง เพื่อรองรับความท้าทายทางธุรกิจที่เพิ่มขึ้น อีกทั้งยังมุ่งยกระดับการกำกับดูแลกิจการที่ดี การบริหารความเสี่ยง และการปฏิบัติตามกฎเกณฑ์ (GRC) อย่างเป็นระบบ เพื่อสร้างกรอบการดำเนินงานที่มีประสิทธิภาพ โปร่งใส สร้างความมั่นคง ความน่าเชื่อถือ รองรับการเติบโตทางธุรกิจขององค์กร
บริหารจัดการองค์กรและชุมชน
เพื่อมุ่งสู่ Net Zero Emissions
ธ.ก.ส. ให้ความสำคัญกับการยกระดับการดำเนินงานขององค์กรควบคู่กับการบริหารจัดการชุมชนอย่างมีส่วนร่วม เพื่อลดผลกระทบด้านสิ่งแวดล้อมและสนับสนุนการเปลี่ยนผ่านสู่สังคมคาร์บอนต่ำ มุ่งสู่เป้าหมาย Net Zero Emissions ผ่านการส่งเสริมการใช้พลังงานอย่างมีประสิทธิภาพ การลดและชดเชยการปล่อยก๊าซเรือนกระจก รวมถึงการสนับสนุนชุมชนในการปรับตัวและพัฒนากิจกรรมทางเศรษฐกิจที่เป็นมิตรต่อสิ่งแวดล้อม เพื่อสร้างการเติบโตที่สมดุลและยั่งยืนร่วมกันในทุกมิติ
ยุทธศาสตร์ ตัวชี้วัดและเป้าหมาย
| วัตถุประสงค์เชิงยุทธศาสตร์ | ตัวชี้วัด | 2569 | 2570 | 2571 |
|---|---|---|---|---|
SO1 บริหารจัดการสินทรัพย์เพื่อสร้างรายได้ให้สมดุล | สินเชื่อเติบโต | ≥ 30,000 ล้านบาท | ≥ 32,000 ล้านบาท | ≥ 34,000 ล้านบาท |
สัดส่วนพอร์ตสินเชื่อลูกค้ากลุ่ม A | ≥ 30 % | ≥ 32 % | ≥ 34 % | |
SO2 บริหารจัดการคุณภาพสินเชื่อเพื่อความแข็งแกร่งทางการเงิน | อัตราการชำระหนี้ถึงกำหนด | ≥ 96 % | ≥ 96 % | ≥ 96 % |
NPLs/Loan | ≤ 5.23 % | ควบคุมไม่เกิน 5.00 % | ||
SO3 เพิ่มขีดความสามารถลูกค้าและชุมชนผ่านแกนกลางการเกษตร | ลูกค้าที่ผ่านการพัฒนามีรายได้เพิ่มขึ้น | ≥ 15 % | ≥ 15 % | ≥ 15 % |
ชุมชนอุดมสุขที่ได้รับการพัฒนาและมี Business Value | ≥ 10 % | ≥ 10 % | ≥ 10 % | |
SO4 เพิ่มขีดความสามารถองค์กรด้วยเทคโนโลยีดิจิทัลและนวัตกรรม | Digital Transaction | ≥ 75 % | ≥ 80 % | รายได้จากช่องทางดิจิทัล 30 % ของรายได้รวม |
Innovation Value | ≥ 5 % ของรายได้รวม | ≥ 5 % ของรายได้รวม | ≥ 5 % ของรายได้รวม | |
SO5 เพิ่มศักยภาพบุคลากร และ GRC รองรับการเติบโตทางธุรกิจ | อัตราผลตอบแทนการลงทุนพนักงาน (HCROI) | ≥ 3 เท่า | ≥ 3.5 เท่า | ≥ 4 เท่า |
องค์ประกอบสำคัญของ Composite Rating | คงที่หรือดีขึ้นจากปีก่อน | |||
SO6 บริหารจัดการองค์กรและชุมชนเพื่อมุ่งสู่ Net Zero Emissions | ค่า Factor Eco-efficiency ขอบเขตที่ 1–2 | EE1 = 2.0273 | EE1 = 2.1016 | EE1 = 2.1887 |